Найти юриста
Узнать больше о проблеме
Спросить юриста

Банкротство физических лиц и ИП

Банкротство или несостоятельность физических лиц – представляет собой легальную возможность освободиться от скопившихся долгов при определённых условиях.

Cтатьи

Как вести себя с коллекторами, если ты должник
Нередко клиенты МФО и даже банков, задолжавшие определённую сумму по кредиту, сталкиваются с коллекторами – лицами, действующими либо в интересах кредитной организации, либо от лица коллекторского агентства, которые пытаются ускорить взыскание, используя как законные, так и противоправные методы раб...
Кредитные каникулы
Сегодня, помимо возможности признать себя несостоятельным и освободиться от бремени долгов, существует альтернативный вариант отдыха от кредитной нагрузки. Речь идет о так называемых кредитных каникулах, которые активно используются банками, желающими получать, пусть и с перерывом, платежи по займам...
КАКОЕ ИМУЩЕСТВО ГРАЖДАНИНА НЕ ПРОДАДУТ ЗА ДОЛГИ В БАНКРОТСТВЕ
Лишь приступив к разделу имущества, супруги поняли, как много у них было общего. ( народная мудрость) Многие, незнакомые с юридическими тонкостями граждане, думают: «если семья одна, то и долги общие». Но так ли это с точки зрения закона?...
Торги по банкротству
Торги по банкротству считаются сегодня прекрасной возможностью приобрести довольно ценное имущество за бесценок. Говорят, что если удачно все просчитать, то можно купить новый автомобиль по цене велосипеда, коттедж по цене комнаты в коммуналке и предприятие за 1% от его рыночной стоимости. Но так ли...
Об аресте имущества должника
Одной из распространенных процедур банкротства физических лиц и организаций является наложение ареста на имущество должников. Подобная мера позволяет вовремя выявить и сохранить активы, за счет которых (торги) в будущем можно полностью или частично погасить требования кредиторов. При этом реализация...
Как признать себя банкротом
С 1 октября 2015 года вступил в действие нормативный акт, по которому признать себя несостоятельным может обычный гражданин России. Однако этот процесс регламентирован детально и имеет свои тонкости. С одной стороны банкротство – прекрасный способ выбраться из долговой ямы, с другой стороны воспольз...
Как оформить иск о банкротстве физического лица
Одним из самых актуальных вопросов этой осени становится вступление в силу закона, позволяющего гражданам признавать себя несостоятельными. В нем предусмотрены все нюансы данной процедуры и условия, при наличии которых можно подать иск о банкротстве....

Темы, похожие на Банкротство физических лиц и ИП

Долги юридических лицБанкротство юридических лицДолги физических лиц

Получите ответ на свой вопрос

Выберите нужную услугу и вы увидите список предложений от юристов и адвокатов по банкротству физических лиц.
Выберите подходящее для вас предложение и свяжитесь со специалистом.
Найти юриста

Поиск юристов по банкротству физических лиц по отзывам их клиентов, рейтингу или местурасположения.

Мне необходимо

СОЗДАТЬ ЗАКАЗ

Кто может стать банкротом?

Банкротом может быть признан не любой человек с долгом, а только тот, кто отвечает признакам несостоятельности, определённым в законе:

  1. Размер долга — от 500 000 рублей и выше;
  2. Срок отсутствия платежей — минимум 3 месяца;
  3. Наличие доказательств собственной неплатёжеспособности;
  4. Наличие денежных средств, необходимых на оплату пошлины за рассмотрение дела и оплату услуг управляющего (подробнее в пункте «Стоимость банкротства»).

Как происходит процедура банкротства?

Инициируется процесс несостоятельности путем предъявления иска в арбитражный суд. Иск может быть подан как от самого неплательщика, так и от его кредитора. Сегодня проблема с удаленностью решена полностью, поскольку допустимо использование видеоконференцсвязи (через районные суды).

В процессе банкротства ключевой фигурой становится арбитражный управляющий, который:

  • проводит выявление и опись имущества должника и отвечает за его сохранность;
  • принимает претензии от кредиторов и ведет реестр требований кредиторов;
  • все крупные операции совершаются с его одобрения.

В процессе несостоятельности граждан может быть проведена реструктуризация задолженности, подписано мировое соглашение или проведены открытые торги.

Реструктуризация задолженности вводится по инициативе управляющего сроком до 3-х лет, когда имеется реальная возможность для восстановления платежеспособности.

Торги проводятся, когда такой перспективы нет. Их главная цель — реализовать имущество неплательщика для произведения расчета с кредиторами. Имущество, выставляемое на торги, подлежит оценке независимым специалистом. Существует определённый в законе перечень имущества, которое продаже не подлежит.

Расчет с должниками возможен как при реструктуризации, так и после проведения открытых торгов, согласно очередности реестра требований кредиторов.

Списание долга возможно, если реструктуризация не может быть проведена, а имущество, выставленное на торги, не было продано или вообще нет имущества, которое можно продать.

Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства.

Что такое реструктуризация задолженности?

Реструктуризация заложенности как одна из важных процедур банкротства физических лиц необходима не для признания человека несостоятельным, а для восстановления его платежеспособности. Суд и финансовый управляющий вместе со всеми кредиторами должника пересматривает условия и порядок погашения задолженности.

Обычно должник освобождается от начисленных ранее процентов, пени и штрафов. На данном этапе составляется и согласуется план погашения долгов.

Если активов нет

Если счетов, доходов и имущества у должника нет, то его признают банкротом, пропуская трехлетний этап реструктуризации и восстановления платежеспособности. Признание банкротом автоматически возможно и тогда, когда план реструктуризации, предложенный управляющим, не был одобрен кредиторами или вовсе не был представлен в положенный срок.

Сколько стоит банкротство физических лиц?

Как уже было написано, банкротство — процедура не дешевая. Первоначальные вложения:

  1. 300 рублей государственная пошлина;
  2. 25 000 рублей перечисляется на депозит суда для оплаты услуг управляющего;
  3. в дальнейшем все зависит от длительности процесса, введенной процедуры и прочих факторов, например, при проведении открытых торгов управляющий получает еще и 2% от вырученной суммы. Если обращаться к юристу или адвокату, то необходимы еще вложения. Для кредиторов — это 5 – 10% от суммы долга. С должниками все оговаривается в каждом конкретном случае.

Что меня ждет после банкротства?

Признание гражданина банкротом связано с целым рядом негативных последствий:

  1. о своем статусе он должен сообщать при устройстве на работу и оформлении нового займа;
  2. он не сможет вновь инициировать процесс несостоятельности в течение пяти лет после вступления в силу соответствующего решения суда;
  3. в течение трех лет он не сможет претендовать на занимание должности в органах управления юридического лица и т.д.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

У процедуры несостоятельности физических лиц есть свои достоинства и недостатки.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

  • Полное или частичное (если имеет место погашение долга за счет продажи имущества) освобождение от задолженности;
  • Возможность сохранить единственное жилое помещение даже при получении официального статуса банкрота;
  • Приостановление начислений штрафных санкций в период введения банкротства, а также сумма долга фиксируется;
  • Если был принят и утвержден план реструктуризации, то банкрот может не платить по тем долгам, которые не включены в реестр требований кредиторов и в данный документ;
  • В отношении должника не ведется исполнительное производство до полного погашения долга.

Среди недостатков несостоятельности можно выделить следующие моменты:

  • Довольно высокий порог минимального размера задолженности;
  • Необходимость внести деньги на счет суда и заплатить пошлину. У реальных должников таких средств может и не быть;
  • Замораживаются все банковские счета должника, крупные сделки совершаются с одобрения управляющего, вплоть до завершения процедуры несостоятельности;
  • При проведении повторных торгов имущество может быть продано по заниженной стоимости, соответственно в некоторых ситуация для расчета с кредиторами необходима продажа всего имущества за некоторым исключением;
  • В течение трех лет банкрот не сможет открыть юридическое лицо и стать руководителем компании, занимать некоторые должности. При обращении в банк необходимо сообщать о статусе банкрота, как и при устройстве на работу;
  • Если банкротство было признано решением суда фиктивным, то на гражданина возлагается уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до 6 месяцев;
  • Процедура банкротства граждан достаточно сложная, с множеством нюансов, поэтому рядовому человеку разобраться в ней будет непросто.