Найти юриста
Узнать больше о проблеме
Спросить юриста

Уступка (покупка, продажа) долга. Коллекторы


Основные вопросы по переуступке (покупке, продаже) долга, работе с коллекторами

На каком основании

Законным основанием для продажи долга является договор (Цессия), подписанный между кредитной организацией и соответствующим агентством, занимающимся взысканием задолженности. Обычно переуступка долга имеет место тогда, когда начинаются перебои с платежами по кредитам. При этом перед тем, как купить долг, необходимо провести тщательный анализ, который позволит выявить имеющиеся риски и перспективу возврата задолженности. К заключению договора цессии обычно прибегают, когда необходимо срочно вернуть заемные средства, и нет времени на ожидание выполнения судебного акта.

Что такое договор цессии (переуступки долга)

Договор цессии регулируется гражданским законодательством РФ. Так, в соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право требования изначально, принадлежащее кредитору (банку) на основании обязательства (кредитного договора), может быть передано (переуступлено) им другому лицу. При этом для заключения договора цессии и соответственно при продаже долга согласие заёмщика не учитывается, за исключением случаев, когда имеется прямое указание в кредитном договоре или в нормативном акте.

К договору переуступки долга обычно прилагается передаточный акт.

Поскольку продажа долга — это двустороннее сотрудничество, то необходимо учитывать ряд особенностей:

  • клиентами коллекторских агентств становятся заемщики — как физические, так и юридические лица;
  • долг продается третьим лицам;
  • главными документами являются основной кредитный договор, договор цессии (плюс передаточный акт или акт сверки) и исполнительный лист;
  • расчет по договору цессии производится в определённом соотношении к оставшейся сумме долга в течение трех суток (может быть предусмотрен и иной срок) после подписания соглашения о выкупе долга;
  • при переводе долга в отношении заемщика – юридического лица производится дополнительная проверка.

По существу, продажа долга — это сделка, в которой один кредитор заменяется другим на условиях договора цессии.

Уведомляем должника

После того как произошла переуступка долга необходимо направить соответствующее уведомление должнику. Форма уведомления — письменная. При этом, если должник не получил уведомления или кредитор не выполнил данного требования, и продолжают производиться платежи по кредитам, то признается, что заемщик исполняет свои обязательства надлежащим образом. Кроме того, при отсутствии уведомления все риски переходят к коллекторскому агентству ставшему новым кредитором.

В каком объеме

По общему правилу права и обязанности кредитной организации (первоначального кредитора) переходят к новому кредитору (коллекторам) в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода права, если иное не прописано в договоре. Однако коллекторские агентства обычно покупают долги с солидной скидкой в 15 — 25%.

Преимущества продажи долга

Продажа долга стороннему агентству, специализирующемуся на взимании задолженности для кредитной организации имеет ряд преимуществ:

  • Отсутствие материальных, временных и моральных затрат, связанных с возвратом долга своими усилиями. Вся работа ложится на плечи коллекторов;
  • Реальная возможность получения денежных средств, в том числе в срочном порядке и их реинвестирования. После подписания договора клиент получает денежные средства, которые можно использовать по необходимости;
  • Можно забыть о проблемной задолженности и пустить весь рабочий потенциал на достижение иных коммерческих целей, связанных с развитием бизнеса;
  • Отсутствие дополнительных затрат и рисков, которые могут возникнуть при взыскании проблемной задолженности;
  • Снижение расходов кредитной организации, связанных с обслуживанием долговых обязательств;
  • Переход риска непогашения задолженности на коллекторское агентство;
  • Улучшение финансовых показателей кредитной организации, которые становятся возможным, благодаря снижению процента просроченной задолженности, улучшение показателей денежной отчетности.

Таким образом продавать долг — значит получить свои деньги назад пусть и в меньшем размере, чем предполагалось первоначально.

Когда возможна переуступка долга

Помимо подписания договора цессии переуступка долга возможна в следующих ситуациях:

  • В результате универсального правопреемства в правах кредитора;
  • На основании судебного акта (о переводе прав кредитора на другое лицо), если возможность продажи долга предусмотрена законом;
  • В результате исполнения обязательств заемщика его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;
  • При суброгации (переходе) страховщику прав кредитора к заемщику, ответственному за наступление страхового случая;

А также в иных предусмотренных в законе случаях.

Чего стоит опасаться при продаже долга

Однако все описанное — это идеальный вариант переуступки долга. Бывают ситуации когда:

  • долг продается недобросовестным коллекторам, использующим незаконные методы работы с заемщиками;
  • долг может увеличиться в прогрессии за счет добавления к нему необоснованных процентов и штрафов;
  • кредитор продает долг сразу нескольким коллекторским агентствам. В аналогичных ситуациях могут быть подписаны несколько договоров цессии, и вроде бы все грамотно с точки зрения права, и должник начинает перечислять деньги новому кредитору, как вдруг появляются третий и последующий участники обязательств.

Инструкция для должника

Если вам сообщили о переуступке долга новые кредиторы, но вы не получили соответствующего уведомления от своего банка, что можно предпринять?

  1. Пошлите в ваш банк соответствующий запрос.
  2. Если перевод долга подтвердится, то уже у нового кредитора требуйте информацию о размере вашей задолженности перед ним, а также копии договора цессии и акта сверки.
  3. Не перечисляйте деньги на счета и не отдавайте наличных коллекторам без предъявления вам документов, удостоверяющих факт переуступки долга.
  4. При отказе представить документы или при наличии угроз звоните в полицию, подавайте на мошенников в суд. Не бойтесь судебного взыскания оставшейся задолженности.

Как продать долг?
Хотите узнать больше о продаже долга? Оставьте заявку юристу на консультацию по переуступке (продаже) долга! Пожалуйста, заполните форму обратной связи слева: кратко изложите ситуацию, укажите свое имя и номер телефона. В течении 1 часа вы получите конкретные предложения от юристов! Сравните и выберите лучшее.
Добавить заказ
Добавляете описание проблемы
Сохраняете инкогнито
до выбора исполнителя. Это позволит
избежать получение спама.
Сравниваете предложения
Изучите отзывы об исполнителях.
Сравните условия и цены.
Договариваетесь напрямую
Связываетесь с кандидатами и обсуждаете
детали заказа - все контакты
сразу видны.
Бесплатно для заказчиков. Без комиссии для исполнителей.
Экономия на работах 20-60%.

Более 300 заказчиков уже нашли
юридического специалиста на ЮрПроводнике
Добавить заказ
  • Это бесплатно и ни к чему не обязывает
  • В среднем на каждый заказ поступает 5-7 предложений

Популярные юристы, адвокаты, юридические компании

которые могут решить вашу проблему по переуступке (покупке, продаже) долга, работе с коллекторами

Эти и другие исполнители смогут прислать Вам свои предложения
Посмотреть всех

Юридические советы по переуступке (покупке, продаже) долга, работе с коллекторами

чтобы разобраться в проблеме

Коллекторы банка
Все большее количество заемщиков перестают платить по кредитам и автоматически переходят в категорию должников и потенциальных банкротов. И...

Долг по расписке
Несмотря на то, что закон предусматривает составление расписки при получении денежной суммы, превышающей в 10 раз МРОТ, граждане и...

Как вести себя с коллекторами, если ты должник
Нередко клиенты МФО и даже банков, задолжавшие определённую сумму по кредиту, сталкиваются с коллекторами – лицами, действующими либо в...

Кредитные каникулы
Сегодня, помимо возможности признать себя несостоятельным и освободиться от бремени долгов, существует альтернативный вариант отдыха от...

Если приставы не пускают за границу
Временное ограничение на выезд за границу, как мера воздействия на неплательщиков, появилась в ФЗ «Об исполнительном производстве» еще в...

Запрет на выезд за границу
Сегодня ограничение на выезд за границу используется более чем активно. При этом многие должники узнают о своем «особом» положении ...

Ограничения на выезд за границу
Испортить долгожданный отпуск или деловую командировку могут ограничения на выезд за границу, налагаемые на физических лиц в определённых...

Когда неуплата налогов грозит тюрьмой?
Налоговым кодексом РФ закреплена обязанность физических и юридических лиц, получающих какой-либо доход или владеющие имуществом платить...

Наследство с сюрпризом
Иногда так случается, что жизнь заемщика заканчивается раньше его обязательств по кредиту. Для банка это не является уважительной причиной...

Посмотреть все

Онлайн сервис
юридических услуг

Мы создали ЮрПроводник – первую юридическую биржу для встречи клиента с исполнителем услуги.
Вы добавляете описание своей проблемы, а юридические специалисты предлагают вам пути решения и озвучивают стоимость услуг.
Вам лишь нужно сравнить и выбрать. Это действительно просто. Убедитесь сами!
Добавить заказ
Это бесплатно и быстро