Юридический журнал

от ЮрПроводника

Как оформить кредит на развитие бизнеса?

185

09 октября 2015 года

Тем, кто только начинает предпринимательскую деятельность, интересно будет знать, как получить кредит на развитие бизнеса. Но, несмотря на разнообразие кредитных организаций и предлагаемых ими финансовых продуктов сделать это довольно непросто. Да и сами банки весьма требовательно относятся к потенциальным заемщикам, поскольку срок существования бизнеса может стать решающим критерием.

Срок имеет значение

Как правило, компания или предприниматель, обратившийся за кредитом должен показать эффективность своей деятельности на протяжении определённого срока. При этом минимальным считается срок в шесть месяцев, максимальный достигает трех лет.

Поскольку при оформлении кредита на развитие бизнеса банки стремятся свести свои риски к минимуму, то следующим важным документов станет кредитная история компании или ИП. Она должна быть идеальной. При этом гарантией положительного решения со стороны кредитной организации является не отсутствие истории, а четкое соблюдение платежной дисциплины. Остальной перечень необходимых документов зависит как от вида кредита, так и от финансовой организации, предоставляющей заем.

Какую программу выбрать?

Ранее было по корпоративному праву

Все о бенефициарных владельцах
Оферта
Как стать нотариусом и открыть нотариальную контору
Их нужно знать в лицо / Информация о бенефициарах

В настоящее время предприниматель может выбрать срочный или бессрочный кредит на развитие бизнеса, в зарубежной валюте или в рублях, целевой или без определённой цели.

Рассмотрим основные виды кредитов, на которые может рассчитывать предприниматель.

Потребительский кредит и экспресс - займ

Потребительский кредит является, пожалуй, самым популярным видом кредитования. При этом его может получить бизнесмен как ИП, и как частное лицо. И как раз последний вариант намного проще, поскольку он требует минимум документов.

Экспресс-займ является разновидностью предпринимательского кредита, который также можно использовать на развитие бизнеса. Для его оформления не нужен залог, он отличается простотой в оформлении и высокими ставками, которыми банк старается прикрыть имеющиеся риски.

Кредит на пополнение оборотных средств

Если вам необходимо обновить торговое помещение или открыть новый магазин, то лучшим решением станет кредит на пополнение оборотных средств, который позволяет делегировать полученные в банке средства продавцу оборудования или иного товара.

Проектное финансирование

Кредит, именуемый проектным финансированием, требует определённого перечня документов, важнейшим из которых является бизнес план компании. Банковское финансирование возможно при приобретении дорогостоящего оборудования в лизинг.

Ипотека и автокредит

Кредит в виде коммерческой ипотеки можно получить тем компаниям, которым заемные средства необходимы для приобретения недвижимости. При этом важно, чтобы объекты недвижимости использовались в бизнесе, например, в качестве офиса, склада, торговой точки. Поскольку в качестве залогового обеспечения здесь выступает недвижимое имущество, то получить этот вид кредита немного проще. Однако стоит подготовиться к высоким процентным ставкам и конкретным (зачастую сжатым) срокам. Если же для развития бизнеса вам необходимо транспортное средство, то разумно будет оформить автокредит.

Специальные кредиты для ИП (малый бизнес)

Свои отличия имеют кредиты, предоставляемые исключительно индивидуальным предпринимателям. В них гарантией выплаты является регистрация в качестве ИП, и ежемесячно определенная денежная сумма вносится предпринимателем на кредитный счет.

Срок и порядок оформления кредита

Разные виды кредитов на развитие бизнеса требуют разных документов, поэтому их перечень в каждом конкретном случае необходимо уточнять в банке. Обычно необходимы:

  • Свидетельство о регистрации ИП (Свидетельства о гос. регистрации компании и о постановке юридического лица на налоговой учет);
  • Подробный финансовый отчет предприятия (его нужно завизировать в налоговой инспекции);
  • Свидетельство о праве собственности (на принадлежащее предпринимателю или компании объекты недвижимости);
  • Бизнес-план организации и т.д.

Что касается сроков, то в среднем, кредит оформляется от трех дней до двух недель.

Еще одним непременным условием для оформления кредита на развитие бизнеса является успешная деятельность компании или ИП на протяжении как минимум трех месяцев.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по корпоративному праву юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Дополнительное преимущество вам предоставят имеющиеся активы: объекты недвижимости, оборудование, транспортные средства. Пакет документов, представленный в банк на рассмотрение, будет оценён специалистами кредитной организации, которые и вынесут решение.

185
Читайте еще по корпоративному праву
Все о бенефициарных владельцах
В этой статье мы расскажем о бенефициарных владельцах, рассмотрим термины, основные обязанности бенефициаров
Оферта
Что это такое и как правильно составить
Добавить заказ

Возникли трудности по корпоративному праву?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по корпоративному праву

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом