Юридический журнал

от ЮрПроводника

Как признать себя банкротом

112

02 декабря 2015 года

С 1 октября 2015 года вступил в действие нормативный акт, по которому признать себя несостоятельным может обычный гражданин России. Однако этот процесс регламентирован детально и имеет свои тонкости. С одной стороны банкротство – прекрасный способ выбраться из долговой ямы, с другой стороны воспользоваться им смогут далеко не все. Поэтому каждый должен иметь представления как признать себя банкротом.

Печальная статистика

По данным статистики, сегодня около 15 миллионов человек имеют по два и более кредита. Из их числа около 580 000 человек уже могут обратиться в суд с заявлением и признании себя несостоятельными. Кроме того, около 7 миллионов имеют задоженность, по которым отсутствуют платежи на протяжении двух месяцев. Как признать себя банкротом этим должникам? Достаточно соответствовать условиям, оговоренным в законе.

Как признать себя банкротом: условия

Если вы хотите знать, как признать себя банкротом, то первоначально у вас должна иметься задолженность в размере от 500 000 рублей и невыплата платежей по ней на протяжении трех и более месяцев. Если же задолженность менее 500 тысяч рублей, то теоретически можно обратиться с соответствующим иском в суд. Но придётся доказывать свою неплатежеспособность.

Кто имеет право на признание банкротом

Ранее было по банкротству и долгам

Запрет на выезд за границу
Просто о банкротстве физических лиц
Куда жаловаться?
Когда неуплата налогов грозит тюрьмой?

Закон предоставляет право на обращение в суд не только самому должнику, но и его кредиторам. При этом воспользоваться таким правом банковским организациям стоит тогда, когда у должника есть чем платить.

Куда обращаться

Если вы хотите знать, как признать себя банкротом, то важным моментом станет и судебный орган, который наделен правом рассмотрения данной категории дел. Таковым являются арбитражные суды по месту прописки должника. Помимо искового заявления в суд нужно представить документы, подтверждающие как наличие задолженности, так и несостоятельность гражданина. Важным среди них является перечень имущества потенциального банкрота, в который помимо всех движимых и недвижимых вещей, включаются открытые банковские счета и предметы роскоши.

Судебная проверка

Приняв исковое заявление, арбитр изучает его и проверяет на обоснованность. Большое значение уделяется всем сделкам (покупкам) совершенным заявителем. Если суд выяснит, что перед подачей иска недвижимое имущество было продано или переписано на кого – то, то гражданина могут обвинить в мошенничестве и привлечь к ответственности.

Главное лицо в процессе признания банкротства

Главным действующим лицом в процессе несостоятельности граждан является финансовый управляющий. Ему должник выплачивает фиксированное вознаграждение в размере 10 000 рублей плюс 2 процента от проданного имущества. Он проводит опись имущества должника и накладывает на него арест, дает разрешение на совершение покупок и контролирует финансовое состояние заявителя. После выявления всех активов банкрота его имущество выставляется на торги. За счет полученных денежных средств погашается задолженность полностью или частично. И только при наличии оставшихся долгов гражданин признается банкротом, а задолженность реструктуризируется.

Реструктуризация долгов

Ошибочно полагать, что зная, как признать себя банкротом, каждый сможет реструктуризировать долг. Поскольку важнейшей задачей управляющего является финансовый анализ положения должника, выявление всего имущества, реализация его по максимально выгодной цене и сведение к минимуму всех расходов гражданина, то он сделает все, чтобы размер «прощенного» долга был как можно меньше. Во–первых, от суммы проданного имущества он получает процент. Во–вторых, он согласовывает со всеми кредиторами гражданина план погашения задолженности.

Ключевой задачей реструктуризации является восстановление платёжеспособности, а не ее списание. Поэтому реструктуризация может включать в себя как уменьшение сумм ежемесячных платежей, так и увеличение срока кредитования, предоставлять так называемые «кредитные каникулы». План должен охватывать три года, на протяжении которых должник будет ограничен во всем, что касается трат и покупок.

Однако самым благоприятным моментом для заявителя становится прекращение начисления штрафных санкций и неустоек с момента утверждения судом предоставленного управляющим плана реструктуризации.

Как признать себя банкротом: ограничения

Как быть лицам с судимостью за преступления в сфере экономики? Как признать себя банкротом в таком случае? Здесь есть свои ограничения. Так, например, они не могут рассчитывать на реструктуризацию. Кроме того, на нее рассчитывать не смогут и те лица, которые уже прибегали к ней. При этом с момента реструктуризации прошло менее 8 – ми лет.

Если гражданин уже признавался банкротом, и реструктуризация не увенчалась успехом, то ее повторное введение так же недопустимо, независимо от того, сколько времени прошло между банкротствами.

Судебное решение

Как признать себя банкротом при наличии всех необходимых условий? Это возможно только на основании решения суда. После его вынесения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах, а денежные средства, полученные за него, распределяются между кредиторами. И только потом аннулируется оставшаяся задолженность.

Что не могут продать

Закон не только подробно расписывает, как признать себя банкротом, но и ограничивает имущество, подлежащее реализации. Так, не могут выставить на торги:

  1. Единственное жильё (в т.ч. взятое в ипотеку, если в нем проживают  несовершеннолетние дети);
  2. Предметы обычного домашнего обихода стоимостью менее 100 000 рублей;
  3. Личные вещи членов семьи (одежда, обувь и так далее);
  4. Предметы, необходимые для профессиональной деятельности;
  5. Иное имущество, на которое по закону (ГК РФ, СК РФ) не может быть обращено взыскание.

Однако до завершения процедуры банкротство на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Кроме того, некоторые категории долгов не подлежат списанию. Это алименты, моральный вред, вред, причиненный жизни и здоровью.

Последствия признания банкротства

Как признать себя банкротом, вы уже знаете. Стоит упомянуть о последствиях этого процесса. Получив статус банкрота, вы сохраняете его за собой на протяжении пяти лет.

При этом вместе с несостоятельным статусом за должником сохраняются некоторые ограничения. Так, например, банкроту запрещено занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. При обращении за новым кредитом и при устройстве на работу необходимо каждый раз говорить, что вы банкрот.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Основной проблемой банкротства граждан на сегодня является низкий уровень правовой грамотности населения, неподготовленность арбитражных судов к массовому наплыву должников, а также деятельность финансового управляющего, который будет нацелен не на восстановление платежеспособности, а на выявлении имущества, которое можно выгодно продать и получить свой процент.

112
Читайте еще по банкротству и долгам
Запрет на выезд за границу
Что делать, если вы попали в такую ситуацию?
Ограничения на выезд за границу
Что делать, если вы попали в такую ситуацию?
Добавить заказ

Возникли трудности по банкротству и долгам?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по банкротству и долгам

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом