Юридический журнал

от ЮрПроводника

Кредитный лимит и как его повысить

103

17 апреля 2016 года

Одним из терминов, вошедших в лексикон обычных людей в последние десятилетия, стал кредитный лимит, под которым подразумевается максимально возможная сумма займа, на которую может рассчитывать конкретный клиент, обратившись в конкретный банк или в финансовую организацию, выдающую займы.

Как привило, данная сумма прописывается в договоре, который заключается между заемщиком и банком и выдается на условиях определённых в данном соглашении. Кредитный лимит обычно относится к кредитным картам, но может использоваться при выдаче займов и овердрафтов. При этом его максимальный размер зависит от многих факторов, среди которых ключевое положение занимают тарифная политика банка и кредитная история конкретного клиента.

Для кого установлены кредитные лимиты

Кредитные лимиты устанавливаются банками, как для физических лиц, так и для организаций и предпринимателей на индивидуальной основе. При этом заемщик может использовать предоставленные финансовые средства в рамках лимита по своему усмотрению: использовать его на личные нужды, на развитие бизнеса и т.д. Кроме того, явным преимуществом кредитного лимита является возможность его многократного использования. Таким образом, клиент может неоднократно пользоваться им в рамках доступного остатка лимита кредитования.

Что влияет на размер кредитного лимита

Ранее было по кредиту

Взгляд юриста: кредитный договор на покупку автомобиля
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Знание - сила / Зачем и кому нужна кредитная история
Долг в долгом ящике / Чего ждать должнику по кредиту?

В первую очередь размер кредитного лимита зависит от тех условий, которые предъявляет сама кредитная организация к своим клиентам. Это возраст, образование, социальный статус, место и стаж работы, постоянная регистрация, ежемесячный уровень дохода, количество иждивенцев, наличие недвижимости и транспортного средства, сведения из НБКИ, качество кредитной истории и т.д. Все необходимые сведения вносятся клиентом при заполнении анкеты выданной в банке. Дополнительные документы могут быть запрошены с места работы или учебы, а также из официальных реестров.

При этом необходимо отметить, что как бы хороши ни были характеристика и материальное положение потенциального заемщика, при первом обращении в банк рассчитывать на большой размер кредитного лимита не стоит. Это необходимо для того, чтобы заемщик научился рассчитывать собственные возможности и научился пользоваться предоставленным лимитом на условиях договора, а также успевал своевременно погашать образовавшуюся задолженность. Кредитный лимит, установленный первоначально возможно будет не один раз пересмотрен в будущем в сторону увеличения. При этом увеличить кредитный лимит могут в несколько десятков раз. Для этого необходимо своевременно платить по кредиту и попробовать подогнать свою кандидатуру под требования банка.

Совершайте покупки часто

Если вам предложили кредитную карту, то независимо от размера лимита по ней используйте данный банковский продукт по назначению. Чем чаще вы расплачиваетесь за ежедневные покупки при помощи кредитной карты, тем больше у вас шансов на увеличение кредитного лимита. При этом важно помнить о своевременном погашении кредита. Соответственно, если вы часто пользуетесь картой и не допускаете просрочек, то шансы на увеличение лимита вырастают вдвое.

В качестве подстраховки

Еще одним секретом воздействия на банк с целью увеличения кредитного лимита является не только своевременная оплата и отсутствие просрочек, но и заблаговременная оплата кредита. Постарайтесь не платить в последние дни расчётного периода, оплачивайте долги заранее.

Отвечайте на звонки

Поскольку сотрудники вашего банка могут позвонить вам по самым разным вопросам, то всегда отвечайте на такие звонки. Кредитные организации не очень хорошо относятся к тем, кто игнорирует их звонки. Банк должен быть твердо уверен, что сможет связаться с клиентом в любой момент. Не поленитесь, проинформируйте сотрудников финансовой организации обо всех актуальных номерах телефонов.

Не скрывайте доходы

Для того чтобы заявку на кредит одобрили в общем и повысили кредитный лимит в частности необходимо максимально точно показать собственные доходы. Конечно, оптимально если это будет официальный доход. Но можно показать и неофициальный заработок, например, при помощи расписок, договоров на оказание услуг, распечаток о переводах и т.д. Банку необходимо иметь уверенность, что заем будет отдан. Поэтому следует рассказать об имеющихся у вас ценных бумагах и акциях, недвижимости, транспортных средствах. Показать свой доход можно оплачивая покупки кредитной картой, и соответственно погашая заём вовремя. При этом банк будет смотреть как на периодичность, так и на суммы покупок. Соответственно, чем дороже приобретаемые вещи, тем больше у кредитной организации уверенность в вашей платежеспособности.

Платим по долгам

Если в других банках у вас имеются непогашенные долги, то необходимо расплатиться с ними. Во–первых, это положительно скажется на кредитной истории. Во–вторых, поднимет ваш авторитет в глазах того банка, где необходимо увеличить кредитный лимит.

Поскольку расчётом лимита и возможностью его увеличения занимается специальная программа, то наличие непогашенных кредитов и просрочек в других банках негативно скажется на вас.

Другие способы повысить кредитный лимит

Для того чтобы повысить шанс на пересмотр кредитного лимита необходимо активно пользоваться другими финансовыми продуктами банка, открывайте вклады, используйте дебетовые карты. В данном случае банк может видеть ваши доходы пусть даже и не официальные, и понимать, как вы ими распоряжаетесь. Поскольку кредит – это прекрасный способ заработать на процентах, то банк также заинтересован в увеличении лимита. Однако окончательное решение принимает не сотрудник кредитной организации, а программа, к которой у людей нет открытого доступа. Сотрудники могут только скорректировать данные клиента и подогнать их под нужные стандарты. Соответственно надеяться на человеческий фактор не стоит.

Кредитный лимит представляет собой ту максимальную сумму, на которую может рассчитывать конкретный клиент банка. Устанавливается она для каждого заёмщика индивидуально. Беря за основу различные факторы, расчёт лимита выполняет программа. Кредитный лимит можно увеличить, если добросовестно выполнять обязательства по возврату заемных средств, а также использовать другие финансовые продукты банка.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по кредиту юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Положительным фактором могут стать все показанные клиентом доходы, а также наличие недвижимого имущества и прочих активов.

103
Читайте еще по кредиту
Добавить заказ

Возникли трудности по кредиту?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по кредиту

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом