Юридический журнал

от ЮрПроводника

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

186

26 августа 2016 года

Качество кредитной истории важно при рассмотрении заявки на очередной заем. При этом именно плохая кредитная история является подавляющей причиной отказов в получении заемных средств, независимо от размера. Кредитная история хранится минимум 15 лет, это дает полное представление кредитной организации о благонадежности клиента.

Негативные факторы, влияющие на качество кредитной истории

Кредитная история может стать плохой как по вине заемщика, так и по вине сотрудника банка.

Сотрудник кредитной организации, передавая данные о конкретном заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ), может допустить ошибку, а также перепутать двух заемщиков, чьи имена и фамилии полностью совпадают. В итоге являясь добросовестным заёмщиком, вы можете стать обладателем плохой кредитной истории.

Ранее было по кредиту

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия программы
Как вести себя с коллекторами, если ты должник
Кредитные каникулы
Если приставы не пускают за границу

Еще одной причиной формирования плохой кредитной историей являются действия мошенников, которые завладев паспортом гражданина, получают микро — заем (по одному документу) и не выплачивают его.

В остальных случаях в плохом качестве кредитной истории виноват только сам заемщик, допустивший однажды или много раз просрочки в платежах.

Как исправить плохую историю

Исправить ситуацию, в которой виноват сотрудник кредитной организации, можно и нужно сразу же после выявления неточностей.
Для этого следует:

  • Обратиться в БКИ для проверки информации содержащейся в вашей кредитной истории.
  • Оспорить не соответствующие действительности данные, при помощи запроса. Данную форму запроса можно получить в БКИ, заполнить самостоятельно и заверить нотариально.
  • Затем запрос направляется в БКИ, которое обязано на его основании провести проверку информации, предоставленной банком заявителя. В течение месяца проводится проверка, о результатах которой в письменном виде сообщается заявителю.

При наличии действий мошенников, всю работу на себя должны взять представители правоохранительных органов.

В ситуациях, когда причиной плохого качества кредитной истории стали действия заемщика (просрочка платежей и т.д.) ее можно только улучшить, но не исправить.

Изменить данный документ в лучшую сторону можно банально, взяв несколько небольших займов и погасив их вовремя или ранее установленного срока. Особое внимание кредитные компании уделяют последним пяти годам. Соответственно если улучшить показатели за последние годы, то и качество кредитной истории возрастёт в глазах сотрудников банка.

Способы получения кредита с плохой историей

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по кредиту юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Если же времени для исправления плохой кредитной истории у вас нет, но необходимость в получении заемных средств велика, то можно воспользоваться следующими способами получения финансовых средств:

  1. Обращайтесь в финансовые компании. Такие организации, в отличии от банков, предоставляют небольшие денежные суммы, но при минимуме документов. Обычно для них не имеет значение ваша кредитная история, но и процентные ставки в таких компаниях довольно велики.
  2. Оформляйте кредитную карту. Сегодня многие банки готовы предоставить любому желающему кредитную карту с одобренной суммой займа. Обычно суммы займа малы, проценты умеренны, но приходится платить за ее обслуживание и проценты за различные операции.
  3. Найдите поручителя. Многие кредитные организации готовы «закрыть глаза» на плохую кредитную историю, если за вас будет ходатайствовать надежный поручитель. В идеале это должен быть их клиент. Сумма кредита будет зависеть от официальных доходов и активов поручителя, проценты при этом будут ниже чем при оформлении микро — займа в финансовой организации или получения кредитной карты.
  4. Предложите в залог недвижимость. Если у вас есть в собственности один или несколько объектов недвижимости, то при получении кредита с плохой историей не должно возникнуть проблем.
  5. Посетите кредитного брокера. Это, пожалуй, единственный приемлемый вариант, когда нет поручителя и собственности, но не хочется переплачивать проценты и оформлять кредитную карту, либо воспользоваться иным вариантом не представляется возможным. Поскольку за свои услуги брокеры берут вознаграждение, необходимо приготовиться к дополнительным платежам. При этом выплаченный брокеру аванс останется у него даже в случае отказа банка оформить заем его клиенту. В случае положительного решения, брокеру придется заплатить еще некую сумму.

Выводы:

  1. Кредитная история — документ важный, поэтому необходимо тщательно следить за ее качеством, независимо от величины займа.
  2. Реально оценивайте свои возможности, не допускайте просрочки в платежах.
  3. В случае возникновения сложностей сообщите об этом банку. Он сможет предоставить вам рассрочку и это не отразится на качестве кредитной истории.
  4. Если же ваша история все же подпорчена по вине сотрудника финансовой организации или собственной неосмотрительности, попытайтесь исправить данный факт.
  5. Если исправить качество кредитной истории не получается, то попытайтесь получить новый заем, воспользовавшись одним из пяти способов, описанных выше.
186
Читайте еще по кредиту
Как вести себя с коллекторами, если ты должник
Расскажем как защититься от коллекторов
Кредитные каникулы
Разбираемся что такое кредитные каникулы и как их получить
Если приставы не пускают за границу
Разберемся с причинами запрета на выезд за границу и как можно его снять
Добавить заказ

Возникли трудности по кредиту?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по кредиту

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом