Юридический журнал

от ЮрПроводника

Взгляд юриста: кредитный договор на покупку автомобиля

261

29 сентября 2016 года

С расширением банковской системы и увеличением количества банковских продуктов и предлагаемых ими услуг люди все больше обращаются в подобные организации. За частую обращение в банк связано с заключением договора кредитования. Это может быть либо целевой кредит на приобретение автомобиля или недвижимого имущества, а может быть просто потребительский кредит без указания цели использования полученных денежных средств.

Автокредитование в настоящее время очень распространено, во многих автосалонах можно на месте выбрать банк и сразу же заключить кредитный договор.

В данной статье рассмотрим кредитный договор, который ПАО «ВТБ 24» предлагает своим клиентам при оформлении автокредитования. Сразу стоит отметить, что договоры данного банка не сильно отличаются от других, но перед их подписанием необходимо обратить внимание на некоторые детали, на положительные и отрицательные его стороны.

Положительные моменты договора.

1. Написан доступным языком

Ранее было по договорам займа и кредита

Чем отличается созаёмщик от поручителя?
Как правильно дать деньги в долг
О договоре цессии. Переуступка долга.
Договор займа между юридическими лицами

Написан доступным языком, так что при внимательном прочтении разобраться в условиях, которые предлагает банк, сможет каждый заемщик. Особенно если он уже имел дело с банками и кредитными предложениями ранее.

2. Досрочное погашение или уменьшение ежемесячного платежа

В п. 7 § 1. «Предмет договор» банк дает заемщику возможность либо сократить срок возврата кредита либо пересчитать размер ежемесячного платежа с сохранением срока кредитования путем внесения в банк кроме ежемесячного платежа дополнительных денежных средств.

Уменьшение срока кредитования путем полного или частичного досрочного погашения кредита дает заемщику возможность избежать переплаты в части процентов за пользование кредитом тем самым сэкономить денежные средства. Вариант с уменьшением ежемесячного платежа хорошо подходит людям, которые получают не одинаковый доход каждый месяц. Таким образом, внеся больший платеж, они могут облегчить свое материальное положение в следующие месяцы, так как размер ежемесячного платежа будет уменьшен.

Стоит отметить, что досрочное погашение или уменьшение ежемесячного платежа допускают не все банки, так как им выгодно получить не только основной долг по кредиту, но и максимально большую сумму процентов.

3. Платежи осуществляются автоматическим списанием

Еще одна положительная сторона заключения договора в ПАО «ВТБ 24» заключена в п. 8, 8.1 этого же параграфа. Все платежи по кредиту осуществляются путем списания банком денежных средств со счета заемщика, таким образом, заемщик освобождается от необходимости совершать оплату непосредственно в банке, достаточно просто пополнять счет любым удобным способом, а банк сам перечислит сумму ежемесячного платежа в назначенный срок.

Отрицательные моменты договора

Далее перейдем к положениям договора, которые по большей части выгодны банку. На них заемщикам необходимо обратить максимальное внимание.

1. Автомобиль становится залоговым имуществом

Приобретенный с использованием кредита автомобиль становится залоговым имуществом, а банк – залогодержателем. Подобная практика довольно распространена, так как договор залога позволяет гарантировать банку получение своих денежных средств.

2. Предоставить поручителя

Неудобство для заемщика состоит в том, что п. 10 § 1. «Предмет договор» обязывает заемщика предоставить поручителя. На наш взгляд заключение договора поручительства в данном случае не является необходимым, так как кредит уже обеспечен залогом автомобиля, поэтому данный пункт создает лишние сложности для заемщика.

3. Обязательное страхование

Так как банк является залогодержателем, то он заинтересован в сохранности имущества, в связи с чем, п. 9 § 1. «Предмет договор» обязывает заемщика в обязательном порядке застраховать приобретенный автомобиль, причем в случае наступления страхового случая выплату получит банк. Кроме того в соответствии с п. 3.2.7. договора, страховая компания должна соответствовать требованиям банка, банк в этом случае может предложить оформить страховой полис в таких компаниях, стоимость услуг которых превышает стоимость во многих компаниях. Таким образом, договор страхования грозит заемщику дополнительными расходами.

4. Возможность банка передать требования по кредиту третьим лицам

В п. 13 § 1. Банк оставляет за собой возможность передать свои права требования по кредиту третьим лицам. Заключая кредитный договор, заемщик намерен поддерживать отношения с конкретным банком, а в дальнейшем может оказаться, что его долг перейдет другой организации. В случае переуступки права требования условия договора не изменятся, но заключая договор, клиент рассчитывает на отношения с конкретным кредитором, и такая переуступка нарушает его право на выбор кредитной организации. Кроме того. Такая переуступка влечет за собой и передачу всех данных заемщика, которые являются конфиденциальной информацией.

5. Очередность исполнения обязательств по кредиту

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, это очередность исполнения обязательств по кредиту. В соответствии с п. 2.6. денежные средства распространяются следующим образом:

  1. Просроченные проценты по кредиту;
  2. Просроченная сумма основного долга по кредиту;
  3. Неустойка (пени);
  4. Проценты по кредиту;
  5. Сумма основного долга по кредиту;
  6. Иные платежи.

В случае возникновения задолженности по кредиту, все денежные средства заемщика будут направлены на погашение штрафных санкций, а основной долг останется неизменным, в этом случае банк получает от заемщика дополнительные деньги в виде штрафов и процентов, ставя его в невыгодное с материальной точки зрения положение.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по договорам займа и кредита юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Подводя итог, хотелось бы сказать, что несмотря на все подводные камни, данный договор является выгодным для заемщика. Конечно банк в некоторых случаях излишне подстраховывается, но это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране, однако для заемщика так же предусмотрены очень неплохие условия.

261
Читайте еще по договорам займа и кредита
Добавить заказ

Возникли трудности по договорам займа и кредита?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по договорам займа и кредита

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом