Юридический журнал

от ЮрПроводника

О добровольном страховании жилых помещений

1095

20 декабря 2016 года

В целях защиты имущественных интересов граждан действует система страхования жилых помещений в расстрочку по единым платежным документам. Каждый человек, который получает единый платежный документ (далее ЕПД), с представленным в нем списком оплаты за жилищно-коммунальные услуги, замечал строку "плата за страхование жилого помещения”. Что же такое страхование квартиры через ЕПД и как оно работает на самом деле?

Что такое страхование в ЕПД

От затопления, пожара и прочих видов чрезвычайных ситуаций, которые происходят не всегда по вине людей, страдают ежегодно тысячи квартир, расположенных в соседних помещениях. Компенсировать порчу чужого имущества и ликвидировать нанесенные повреждения жилому помещению добровольно, мало кто согласится. Как раз на такие случаи и необходима страховка, при наличии которой все обязанности по возмещению ущерба берет на себя страховщик. Перед тем как решить, нужна ли такая страховка или нет, стоит узнать от каких рисков сможет защитить хозяина жилого помещения добровольное страхование.

Строка «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость коммунальных платежей, а прибавляется к общей стоимости всех коммунальных услуг. Для оплаты страховки необходимо выразить свое согласие в виде «галочки» напротив соответствующей графы.

Ранее было в сфере недвижимости

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия программы
Основания приобретения собственности. Какие?
Как продать ипотечную недвижимость
Как получить налоговый вычет за покупку квартиры

Добровольное страхование квартиры – это услуга или продукт, предоставляемый не государством или муниципалитетом, а страховой компанией, который включает в себя страхование жилого помещения (его конструкции, отделку, техническое оборудование, движимое имущество и ответственность) по установленным страховщиком правилам и тарифам. У каждого страховщика тарифы могут отличаться, как и условия страхования, поэтому прежде чем ставить «галочку» следует с ними ознакомиться внимательно.

Страхование, предлагаемое в ЕПД, сегодня становится все более популярным и востребованным. По официальным данным количество застрахованных квартир к концу года приблизится к двум миллионам.

Правовая основа

У страхования через ЕПД имеются конкретные правовые основания:

  • ГК РФ, глава 48 «Страхование»;
  • Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Жилищный кодекс РФ, статья 21 «Страхование жилых помещений»;
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.

Что страхуется по ЕПД

В страхование жилого помещения через ЕПД включено страхование всех конструктивных элементов:

  1. Стены, потолок, полы, двери, окна;
  2. Инженерное оборудование, расположенное в квартире;
  3. Все внутренние коммуникации;
  4. Внутренняя отделка жилого помещения.

Поскольку программа страхования квартир, включенная в ЕПД, активно поддерживается всеми членами московского правительства, то чиновники взяли на себя часть ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, сделав страховые полисы максимально доступными для населения.

Кто может застраховать жилое помещение с использованием ЕПД

Застраховать жилую недвижимость с использованием Единого платежного документа за коммунальные услуги может:

  1. Гражданин РФ, являющийся собственником или нанимателем жилого помещения, зарегистрированный в нем по месту жительства, а также его законные представители;
  2. Субарендатор жилого помещения, которое находится в муниципалитете и было передано по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированному в нем по месту жительства;
  3. Пользователь жилого помещения, принадлежащего муниципалитету и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

Если имеет место общая собственность, то от их лица может выступать один из собственников, но при наличии согласия всех.

Какие риски может покрывать страховка

Если же говорить исключительно о рисках, от которых можно застраховаться, то следует выделить следующие моменты:

  1. Пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), возникшей как в застрахованном помещении, так и вне его пределов (в т.ч. при возникновении ущерба при реализации правомерных действий по устранению пожара);
  2. Взрыв газа, используемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, включая взрыв, происшедший вне застрахованного жилого помещения;
  3. Аварии водопроводных и канализационных сетей, а также отопительных систем, включая аварии, произошедшие вне пределов застрахованного помещения;
  4. Залив;
  5. Удар молнии;
  6. Стихийные бедствия (бури, ураганы, ливни, смерчи, град и т.д.)

В квартирах коммунального типа можно застраховать места общего пользования – туалет, кухню, ванную.

Какие риски не покрываются данной страховкой

Данный вид страхования не покрывает:

  • Проникновение воды через кровлю.
  • Залитие через межпанельные швы.

Сколько стоит страховка по ЕПД

Страховая стоимость напрямую зависит от метража жилого помещения, и составляет 15 000 рублей за один квадратный метр. Сумма страхового взноса равна произведению 1 рубль 50 копеек на общую площадь жилого помещения, принадлежащего собственнику (комнаты или квартиры) ежемесячно. При этом минимальные суммы ежемесячных страховых взносов приемлемы даже для малоимущих семей и людей с небольшим достатком. Например, за квартиру площадью 50 квадратных метров придется платить всего лишь 75 рублей ежемесячно.

Почему сумма страховки включается в ЕПД

Включение суммы страховых платежей в единый платежный документ по коммунальным услугам объясняется, прежде всего, удобством для собственников и нанимателей.

Отказаться от услуги можно в любой момент, перестав ставить «галочку» в соответствующей графе и вносить платежи.

Важно следить за своевременностью уплаты страховых взносов, поскольку в момент просрочки договор страхования перестает действовать, а внесенные ранее средства возврату не подлежат. При наступлении страхового случая при данных условиях компенсация выплачена не будет.

Возобновляется договор страхования с момента поступления очередного платежа (действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса). Доплата пропущенных месяцев не требуется.

Насколько надежна страховка, включенная в ЕПД

Программа страхования на льготных условиях (через ЕПД), функционирует в Москве более 20 лет, а в некоторых областных городах более 15 лет. Абсолютной гарантией выплаты компенсации нанесенного ущерба, является только своевременное внесение страховых взносов, а также соблюдение сроков обращения в страховую компанию.

Размер нанесенного ущерба и соответственно компенсации в каждом конкретном случае устанавливают эксперты страховой компании в срок 5 дней с даты предоставления страхователем всех необходимых документов в страховую компанию.

Сам механизм расчета ущерба установлен в нормативном документе, который используют страховые компании. «Методика оценки ущерба жилых помещений», разработанная специалистами Института «МосжилНИИпроект» от 23.12.2005 года, была создана с учетом различных (уже используемых) Правил и Сборников, и составлен так, чтобы полученные суммы максимально соответствовали ожиданиям потерпевшей стороны.

Главным преимуществом данного вида страхования также является следующий факт: независимо от метража повреждений, расчет производится на всю площадь пострадавших элементов. Например, при заливе комнаты пострадали всего 2 квадратных метра помещения. Однако расчёт покраски потолка будет произведен на площадь всего потолка пострадавшей комнаты. Выплата возмещения ущерба производится страхователю в процентном соотношении от общей страховой стоимости квартиры и поврежденных элементов в семидневный срок.

Плюсы

Что же привлекает в данном виде страхования?

  • Конечно же, простота (договор можно заключить, не выходя из дома) и удобство внесения страховых взносов.
  • Страхование, включенное в ЕПД – это самое экономически доступное среди всех аналогичных продуктов, представленных на рынке страхования Москвы.

И это явные преимущества в сравнении с теми рисками, от которых защищена недвижимость. Наниматель, арендатор или собственник получает полноценную защиту от уничтожения и порчи жилья.

Минусы

Среди недостатков страховки через ЕПД можно выделить следующие:

  • необходимость дополнительно страховать по коммерческому тарифу такие элементы помещения, как согласованная перепланировка, улучшенная отделка, дорогостоящий ремонт и прочее, что никак не вписывается в понятие «типовой»;
  • перечень рисков минимален, соответственно, если страхователь желает застраховать риск от протекания воды через кровлю, залитие квартиры через межпанельные швы, от проникновения воров и нанесения ущерба неправомерными действиями третьих лиц, а также иным образом расширить спектр рисков, то делается это за дополнительную плату.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

Для того чтобы в компенсации вам не отказали и выплатили причитающуюся сумму в оговорённые сроки необходимо соблюдать простой алгоритм действий:

  1. незамедлительно заявить о наступлении страхового случая в диспетчерскую или аварийную службы;
  2. в трехдневный срок сообщить об этом в страховую компанию (срок продлевается, если событие произошло в выходные или праздничные дни).

В страховую компанию для получения страховой выплаты страхователю необходимо будет предоставить следующие документы:

  • заявление с указанием даты страхового события и описанием повреждений жилого помещения;
  • подтверждение факта уплаты страхового взноса;
  • паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя, его прописку и место жительства;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о страховании жилого помещения.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу в сфере недвижимости юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Страховой компанией могут быть затребованы иные документы для уточнения обстоятельств страхового случая, в т.ч. из компетентных органов.

Выводы:

  1. Страхование жилого помещения через ЕПД сегодня считается еще довольно новым явлением, к которому многие граждане относятся с недоверием.
  2. Это прекрасная возможность избежать возможных конфликтов с соседями и получить компенсацию при наступлении страховых событий бытового характера, за минимальную стоимость на рынке страховых услуг.
  3. Для льготного страхования необходимо поставить «галочку» напротив соответствующей графы в Едином платежном документе и ежемесячно вовремя выплачивать страховые взносы.
  4. Прервать отношения также легко: нужно отказаться от оплаты страховых взносов, как и возобновить их – внеся платеж в любое время.
  5. При желании расширить ответственность страховщика по страхованию квартиры с дорогостоящим ремонтом или от противоправных действий третьих лиц и т.д. необходимо обратиться в страховую компанию для заключения дополнительного полиса страхования и внесения дополнительной платы.
1095
Читайте еще в сфере недвижимости
Основания приобретения собственности. Какие?
В статье отраженые основные моменты, касающиеся права собственности на недвижимость и способы приобретения права собственности
Как продать ипотечную недвижимость
Продаем квартиру с обременением
Добавить заказ

Возникли трудности в сфере недвижимости?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы в сфере недвижимости

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом