Юридический журнал

от ЮрПроводника

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

231

02 февраля 2017 года

В связи с активной деятельностью ЦБ по регулирования рынка финансовых организаций в последние несколько лет наблюдается шквал сообщений о лишении банков лицензий. Основными пострадавшими являются вкладчики, которые хотят знать, как вернуть свои сбережения при потере кредитной организацией лицензии.

Где можно узнать об отзыве лицензии у кредитной организации?

Информацию о том, что банк лишился лицензии можно узнать:

  • из новостей;
  • на сайте самого банка;
  • на сайте Банка России, где публикуется вся информация не только об отзыве лицензий, но и о приостановлении ее действия;
  • смс-рассылка самого банка.

Соответствующее информационное сообщение об отзыве (аннулировании) лицензии на осуществление банковских операций на сайте ЦБ размещается в день его принятия. Выдача вкладов после отзыва лицензии у банка осуществляется на основании положений ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Какие последствия отзыва лицензии для банка?

Ранее было по корпоративному праву

Все о бенефициарных владельцах
Оферта
Как стать нотариусом и открыть нотариальную контору
Их нужно знать в лицо / Информация о бенефициарах

Положения ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» оговаривают последствия отзыва лицензии для банка:

  • срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;
  • приостанавливается реализация исполнительных документов на основании судебных актов, вступивших в силу по имущественным взысканиям до даты отзыва лицензии;
  • прекращается начисление процентов, неустоек и прочих финансовых санкций по обязательствам банка, включая договора банковского вклада и банковского счета;
  • запрещается заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, за исключением текущих обязательств банка, определенных указанной статьей до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом или о ее ликвидации.

Организация потерявшая лицензию должна быть ликвидирована. Ликвидатор назначается арбитражным судом. При недостаточности денежных средств и имущества у кредитной организации для погашения всех долгов и кредитных требований ликвидируется финансовая организация назначенным судом конкурсным управляющим через процедуру банкротства.

Если организация имела лицензию ЦБ на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим (ликвидатором) утверждается государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Если же кредитная организация такой лицензии не имела, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) возлагаются арбитражным судом на арбитражного управляющего, являющегося членом саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, и аккредитованного при Банке России.

Какие вклады не подлежат страхованию

Страхованию не подлежат следующие виды вкладов:

  1. обезличенные металлические счета;
  2. электронные деньги;
  3. депозиты в заграничных филиалах отечественных банков;
  4. банковские вклады на предъявителя, открытые физическими лицами, включая вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;
  5. вклады, переданные банку в доверительное управление гражданами.

Каков порядок получения вклада?

Получение застрахованной части вклада (до 1 400 000 руб.)

Если у банка отозвали лицензию, то каждый вкладчик хочет вернуть свои сбережения, желательно со всеми причитающимися процентами. Граждане и ИП, обладающие суммой менее 1 400 000 рублей могут рассчитывать на страховку. Для выплаты компенсации им необходимо:

  • обратиться в АСВ или в банк-агент назначенный АСВ, выплачивающий такие возмещения от его имени. При себе необходимо иметь паспорт и соответствующее заявление. Обращаться следует не ранее чем через 14 дней после отзыва лицензии. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство по страхованию вкладов публикует в “Вестнике Банка России”, а также печатном органе по месторасположению банка;
  • обычно возмещение по застрахованному вкладу выплачивается в течение 3-х рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. В некоторых случаях вместе с суммой вклада вкладчикам выплачивают и все полагающиеся проценты, начисленные на сумму вклада до момента отзыва лицензии.

Если в вашем городе нет отделения банка уполномоченного АСВ на выплату возмещения, то необходимо послать документы и заявление, воспользовавшись услугами почты России. Как правило, все вопросы, связанные с компенсацией и возвратом вкладов, решаются в этом случае в течение месяца.

Условие о страховании суммы до 1 400 000 рублей распространяется на сумму всех вкладов одного физического лица находящихся внутри одного банка. При отзыве лицензии у нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется отдельно в отношении каждого финансового учреждения.

При величине вклада более страховой суммы 1 400 000 рублей, после получения страхового возмещения за вкладчиком сохраняется право требования к банку в размере разницы между суммой вклада и полученной компенсацией. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка. Конечно получение такого удовлетворения маловероятно, но шанс есть и его стоит использовать.

Получение суммы более застрахованной

После назначения управляющего и формирования временной администрации, все вопросы по вкладам решаются ими. Именно сюда и предъявляются требования тех, чья сумма вклада превышает сумму страхования.

  1. На сайте «АСВ» имеется специальный раздел с образцами документов, где можно найти пример требования для вкладчика, а также список документов, которые необходимо будет приложить к нему.
  2. В требовании указывается сумма долга. Помимо нее вам обязаны вернуть и те денежные средства, которые «зависли» на счете вследствие не исполненных до конца операций.
  3. Поданные заявления с приложенными документами рассматриваются в 30–и дневный срок управляющим (ликвидатором) с момента их получения. Ликвидатор (управляющий) должен уведомить о принятом решении (включение в реестр требований или об отказе в этом) вкладчика с объяснением причин такого решения в письменном виде.

Требования вкладчиков — кредиторов, включенные в соответствующий реестр удовлетворяются в определённой очередности и в сроки, установленные временной администрацией банка.

Очередность выплат

Выплаты вкладов банком, у которого забрали лицензию, происходят в определённом порядке:

  1. первоначально, выплаты по вкладам получат граждане и предприниматели на индивидуальной основе,
  2. после идут расчёты с гражданами и ИП, чьи вклады превышают страховую сумму в 1 400 000 рублей,
  3. только в конце возмещение получают юридические лица.

Что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор предусматривал капитализацию процентов, и они начислялись автоматически к основной сумме вклада, то вкладчик может рассчитывать на их выплату, поскольку эти проценты считаются застрахованными. Их общая сумма определяется по дате, предшествующей дню отзыва лицензии у банка.

Если вы не согласны с суммой возмещения по вкладу

Сумма возмещения, выплачиваемая каждому вкладчику, определяется Агентством на основании данных бухгалтерского учета лишившегося лицензии банка, поэтому, если вы считаете, что размер компенсации не соответствует действительности, можно получить неоспариваемую сумму, а затем предоставить в АСВ документы, подтверждающие больший размер компенсации, которые должны быть рассмотрены в десятидневный срок с момента обращения.

Как быть гражданам — должникам?

Если физическое лицо имеет кредитные обязательства перед банком у которого отозвали лицензию, то ему необходимо продолжать выплаты в адрес нового правопреемника, после получения им соответствующего уведомления от АСВ.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по корпоративному праву юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Прежние условия и процентные ставки по первоначальным договорам остаются неизменны. Однако каждому заемщику рекомендуется посетить банк — правопреемник и уточнить всю информацию по договорам, а также получить в письменной форме подтверждение об отсутствии просрочки. Если же уведомления вы не получили, то платить нужно по старым реквизитам, сохраняя все платежные документы.

Выводы

  1. Ситуация, когда банк, где размещены ваши вклады теряет лицензию, неприятная, но выработан алгоритм действий, который должен совершить каждый вкладчик, желающий вернуть свои сбережения.
  2. Официальная информация об отзыве лицензий у финансовых организаций размещается на сайте ЦБ РФ.
  3. Всю информацию о получении страховой компенсации вы можете получить на сайте Агентства по Страхованию Вкладов.
  4. Спустя две недели после отзыва лицензии в АСВ необходимо обратиться с документами для получения компенсации.
  5. Если ваш вклад в банке был более 1 400 000 рублей, то после получения страховой компенсации необходимо подать заявление о включение ваших требований в реестр требований кредиторов банка утратившего лицензию.
231
Читайте еще по корпоративному праву
Все о бенефициарных владельцах
В этой статье мы расскажем о бенефициарных владельцах, рассмотрим термины, основные обязанности бенефициаров
Оферта
Что это такое и как правильно составить
Добавить заказ

Возникли трудности по корпоративному праву?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по корпоративному праву

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом