Юридический журнал

от ЮрПроводника

Как вести себя с коллекторами, если ты должник

Расскажем как защититься от коллекторов

309

17 апреля 2018 года

Нередко клиенты МФО и даже банков, задолжавшие определённую сумму по кредиту, сталкиваются с коллекторами – лицами, действующими либо в интересах кредитной организации, либо от лица коллекторского агентства, которые пытаются ускорить взыскание, используя как законные, так и противоправные методы работы. При этом именно последние используются чаще всего, и неподготовленные должники просто не знают как себя вести в аналогичных ситуациях.

Кто такие коллекторы и что им нужно от должника

Коллекторы – это физические лица - сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании проблемной задолженности и являются либо посредниками между кредитором (банком, МФО или частными инвестором) и должником или выступающие от лица колллекторского агентства непосредственно при переуступке долга последнему. Поскольку доход агентства и самого профессионального взыскателя долгов или коллектора напрямую зависит от размера взысканной задолженности, то соответственно, чем больше и быстрее они смогут получить от неплательщиков, тем лучше.
Неудивительно, что задача коллектора – заставить должника вернуть кредит или хотя бы погасить образовавшуюся задолженность по текущим платежам и процентам до момента подачи иска в суд. Коллекторские агентства используют для достижения целей законные методики и противоправные приемы, которые показывают эффективность большую, а значит, применяются интенсивнее.
На фоне событий последних 2-3 лет, когда агрессивность и некомпетентность коллекторов вызывала общественное порицание и требовала адекватных мер реагирования от правоохранительных органов, необходимые коррективы в законодательные акты вносились депутатами. Но, несмотря на предпринятые меры, коллекторы пусть и реже, но продолжают в буквальном смысле «выбивать» долги из неплательщиков – физических лиц, предпринимателей и организаций.

Что могут делать коллекторы

Обычно в организациях, специализирующихся на взыскании долгов, работа поставлена следующим образом: 

  • Должники распределяются между коллекторами по типажу и прочим личным признакам.
  • Затем на каждого неплательщика собирается информация, как в отношении его, так и людей, проживающих совместно (размер и наименование займа, место проживания, место работы и официальный доход, наличие имущества и т.д.).
  • Проводится обзвон, в ходе которого напоминают о необходимости погасить долг и озвучивают все неблагоприятныепоследствия, которые наступят в силу закона и договора в случае просрочки платежа. Звонки поступают как на домашний, так и на мобильный телефон должника.
  • Заключительные этапы – это встречи с должниками, с целью оценки платежеспособности и объяснения ситуации.
  • Подача иска и курирование исполнительного производства.

Ранее было по банкротству и долгам

Кредитные каникулы
Если приставы не пускают за границу
Запрет на выезд за границу
Просто о банкротстве физических лиц

В целом эти этапы правомерные, если не превышены полномочия коллектора и не нарушены права должника или членов его семьи.
При встрече коллектор обязан предъявить удостоверение личности или паспорт, представится и сказать, от лица какого агентства он работает. Коллекторы имеют право воздействовать на должника только с помощью методов словесного убеждения.
Звонки на телефон допустимы только в рабочее время.
Если звонки и визиты коллектора вам не по вкусу, то можно написать официальное письмо в агентство и попросить вести дальнейший диалог посредством электронной или обычной почты. В данном варианте коллекторы не смогут вас беспокоить вообще.
Приезжать к должнику на встречу коллектор может только после согласования с ним времени и даты такой встречи.Согласно действующему законодательству, коллектор может приехать к должнику домой только после согласования такой встречи с заемщиком. Некоторые права зафиксированы за коллекторами на уровне закона.

Для достижения своих целей, а именно погашения долга, коллекторы могут:

  • Обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (на должника при наличии оснований).
  • Предъявить в суд иск о взыскании задолженности.
  • На основании судебного акта и совместно с приставами налагать арест на имущество, ограничивать операции по счетам (кредитным картам), устанавливать запрет на выезд за пределы страны.

Что им запрещено

Коллекторы не могут:

  • Звонить внерабочее время
  • Приезжать без согласования на встречу с должником.
  • Проводить самостоятельно опись имущества должника.
  • Угрожать неплательщику и его родным.
  • Причинять вред должнику или его имуществу.
  • Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.
  • Общаться с несовершеннолетним лицом – членами семьи неплательщика, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

К явно противоправным и довольно распространенным методам работы можно отнести:

  • Сбор личной информации о должнике и его семье.
  • Изучение платежеспособности должника.
  • Звонки и визиты в ночное время.
  • Многократные звонки в течение дня.
  • Звонки друзьям, знакомым, сослуживцам, дальним и ближним родственникам, соседям, руководству.
  • Визиты на работу или в квартиру неплательщика без согласования с ним.
  • Моральное давление на заемщика.
  • Прямая угроза здоровью.
  • Оставление надписей около работы, квартиры, в подъезде должника.
  • Проколотые шины.
  • Разбитые окна и т.д.

Что предпринять должнику, если нарушены его права

Если коллекторы нарушают права должника, то можно записать разговор на телефон или иной аудио, или видео носитель. Общаться с коллекторами стоит вежливо и уверенно, без агрессии. Не стоит показывать страх или волнение.
Всегда требуйте предъявления паспорта или удостоверения. Разговаривайте только после предоставления документов.
Должник не обязан представляться коллектору и сообщать личные данные, а также иные сведения, а также вести диалог при отсутствии желания.
Бывает так, что после заключения сделки купли – продажи квартиры или после того, как окончился срок действия договора аренды, на ваш адрес начинают поступать письма от коллекторских агентств на имя бывшего хозяина\квартиранта с требованием погасить долг. В подобных ситуациях стоит позвонить в коллекторское агентство или банк, а лучше написать «стоп письмо» в котором изложить сложившуюся ситуацию. После получения письма вас не имеют права беспокоить. Аналогично стоит поступить, если письма от банка или коллекторы приходят к вам по ошибке или в связи с умыслом должника, который намеренно указал ваш адрес вместо своего.
Если коллектор пришел к вам домой (а это делается с целью оценки платежеспособности), то осматривать имущество, проводить его опись или конфисковать коллектор не вправе. Поскольку это все обязанности судебных приставов, которые работают на основании решения суда, то при аналогичных действиях со стороны коллектора следует позвонить в полицию.
Если коллектор продолжает звонить в нерабочее время или навещать вас после отправления в агентство письма с требованием взаимодействия по почте, то должник может вызвать полицию и написать заявление о вымогательстве.
Должник и его родственники могут не открывать двери коллекторам, встреча с которыми не согласована и вызвать участкового при их настойчивости.

Что делать должнику, если поступают угрозы

Стоит еще раз подчеркнуть, что коллекторы в своей работе не имеют права угрожать и запугивать как самого должника, так и членов его семьи. Однако если этим запретом пренебрегают, что бывает часто, то ослабить напор коллекторов можно если:

  • Написать заявление в полицию.
  • Если имело место физическое воздействие, то наряду с заявлением необходимо съездить в травмпункт и зафиксировать телесные повреждения.
  • Обратиться в налоговую инспекцию с заявлением о проверке деятельности коллекторского агентства.
  • Написать заявление в ассоциацию коллекторов.
  • Составить и предъявить иск в суд для компенсации причиненного должнику (его родным или имуществу) материального ущерба и сопутствующему ему морального вреда.

Как вести себя родственникам должника

Как показывает практика, чтобы стимулировать должника внести очередной платеж или полностью сумму долга, коллекторы редко ограничивается общением с ним. Часто страдают родственники неплательщика. Поэтому, если вы – родственник заёмщика (не поручитель) и вас донимают коллекторы, то помните, что, во-первых, вы не несете никакой ответственности даже за самых близких людей (исключение дети и недееспособные взрослые, опекунами которых вы являетесь). Во-вторых, даже если должник – это ваш супруг, «притянуть» вас к процессу взыскания можно только через суд. Соответственно в вашем праве занести коллекторов в «чёрный» список телефона. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об угрозах и не общаться с профессиональными взыскателями вообще.

Выводы

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Если у вас появились долги перед кредитными учреждениями, и вы опасаетесь визита коллекторов, то первое, что стоит сделать, рассчитаться хотя бы частично с банком или МФО, либо попросить о реструктуризации долга, пересмотре условий внесения ежемесячных платежей и прочих послаблений со стороны кредитной организации.
Если таковой возможности не имеется, и к вам наведались коллекторы, то сохраняйте спокойствие, будьте вежливы и уверены в себе, демонстрируйте отсутствие страха и отстаивайте свои интересы законными способами.
Вы всегда можете отказаться от общения с коллекторами и направить в банк письмо с просьбой перевести весь диалог в почтовый вариант, обратиться в правоохранительные органы при наличии угроз и в суд, если есть основания для самобанкротства.
По возможности ведите видео или аудиозапись и помните, что даже на самых упорных коллекторов всегда можно найти управу.

309
Читайте еще по банкротству и долгам
Кредитные каникулы
Разбираемся что такое кредитные каникулы и как их получить
Если приставы не пускают за границу
Разберемся с причинами запрета на выезд за границу и как можно его снять
Запрет на выезд за границу
Что делать, если вы попали в такую ситуацию?
Добавить заказ

Возникли трудности по банкротству и долгам?

Узнайте стоимость и как решить Ваши проблемы по банкротству и долгам

Добавьте заказ

Это быстро, бесплатно и очень просто

Сравните предложения

Изучите отзывы, условия и цены

Договоритесь напрямую

Свяжитесь с любым кандидатом